新京报

家庭资料：丈夫王先生，28岁，为一家IT企业的高级工程师，年收入15万元。妻子胡女士，26岁，为一家管理咨询公司的职员，年收入5万元。

　　家庭：希望能在两三年内在市区拥有一套自己比较满意的房子。

　　家庭资产情况：王先生家有银行存款25万元，国债10万元。

　　家庭理财规划：购房对整个家庭的资产占用是非常大的，所以王先生可以选择一些收益率较高的投资产品组合，来加速家庭资产的增值，用两到三年的缓冲期来缓解购房对家庭的经济。从王先生夫妇的和年龄来看，属于年轻的白领阶层。以后的发展前景非常的广阔，收入提高的潜力也是非常大的。并且王先生的投资风险偏好属于中庸进取型的，家庭比较年轻且发展潜力大，所以建议王先生一家采取主动进攻型投资理财。

　　家庭投资理财组合：目前王先生一家可以考虑的投资理财组合比例为：凭证式国债5万元，免利息税后可以获得比同期银行利率高的收益。

　　信托投资10万元，选择两到三年期的信托产品，收益率在4％－6％之间。

　　基金投资12万元，挑选一家绩效优异的国内开放式基金。挑选基金的标准应在过去几年净值增长排名在前10名，平均年报酬率在10％以上，并且在过去的一两个月里，它的表现在同类型的基金净值增长的水准之上。以后每年继续追加2万元的基金投资份额。

　　股票投资金额不超过3万元。因为王先生夫妇以前没有涉及过股票投资，可以做少量的尝试，以学习股票投资的各种为主，为以后打下基础。

　　备用资金3万元。分别为银行活期存款1万元，1年期存款2万元。

　　家庭日常生活开支每年2.5万元。

　　在家庭做了这样的主动投资后，在2到3年后可以选择用到期的信托投资及到期国债，支付购房的首付。基金和股票投资的较高回报率也会缓解分期付款时的资金紧张。

请用微信扫添加公众号